Российские граждане могут переводить накопительную пенсию между разными негосударственными фондами с установленной периодичностью. Что нужно учитывать при инициировании такого перевода и как его осуществить на практике?
Смена НПФ: что нужно знать?
Переход из одного НПФ в другой — процедура, которая характеризуется следующими нюансами, о которых полезно знать:
- Перевод пенсионных накоплений из одного фонда в другой возможен:
- не чаще одного раза в течение года — если речь идет о досрочном переводе;
- не чаще одного раза в 5 лет — если речь идет об «обычном» переводе.
Если человек передумал и хочет вернуть накопления обратно в изначальный фонд, то это не будет считаться новой операцией перевода, которая попадает под рассматриваемые ограничения — при условии, что заявка на перевод пенсии (далее мы рассмотрим, как она производится на практике) будет аннулирована до 31 декабря года, в котором подано заявление на досрочный перевод пенсии (года, предшествующего тому, в котором производится «обычная» смена НПФ).
- При «обычной» смене НПФ из одного фонда в другой передаются денежные средства, представленные:
- номинальной накопленной пенсией;
- доходом от инвестирования номинальной накопленной пенсии;
- суммами, начисленными в рамках процедуры гарантийного исполнения (она производится, если имел место отрицательный результат инвестирования).
При досрочном — только номинальная накопленная пенсия.
Отметим, что в 2019 году в силу вступает закон, обязывающий НПФ информировать текущих клиентов о потерях в инвестиционных суммах. Такое информирование будет осуществляться до расторжения действующего договора.
Из объема передаваемых денежных средств исключаются суммы материнского капитала — если они не были направлены на пополнение накопительной пенсии.
Зачем вообще переводить пенсию?
Необходимость в переводе пенсии из одного НПФ в другой может быть обусловлена:
- Низкими позициями текущего НПФ в рейтингах, отрицательными отзывами экспертов о деятельности фонда — которые могут озвучиваться в федеральных и отраслевых СМИ, на различных публичных мероприятиях.
Определенные экономические сложности могут быть и у хозяйственных обществ, учреждающих фонды: они могут попасть под санкции, столкнуться с проблемами в части ликвидности и сбыта. Наличие проблем на стороне учредителя не добавит устойчивости НПФ.
- Более высокой доходностью у других фондов — один из которых может быть выбран гражданином для перевода пенсии.
Конечно, доходность НПФ может меняться из года в год. Но если есть данные, подтверждающие ее стабильно высокую величину, то к условиям размещения пенсии в соответствующем НПФ определенно следует присмотреться.
- Наличием особых условий формирования накопительного счета — как вариант, при схеме, когда в таких накоплениях участвует работодатель.
Правда, данный критерий не будет актуальным до тех пор, пока государство не снимет запрет на пополнение накопительной части пенсии россиян — который действует с 2016 года. Но если гражданин выбирает лучшие варианты для увеличения накоплений на перспективу — то учитывать рассматриваемый механизм имеет смысл.
Рассмотрим теперь, как сменить НПФ без потерь в финансах на практике . Процедура смены фонда в общем случае представлена следующими основными этапами:
- Обращением в НПФ, куда пенсия должна быть переведена.
Там необходимо заключить договор на размещение накопительной пенсии.
- Обращением в ПФР для подачи заявления о смене НПФ.
Заявление подается в установленной форме в бумажном или электронном виде.
- Получение из ПФР и обоих НПФ — исходного и нового, уведомлений о переводе пенсии.
Если все пройдет хорошо, то заявитель будет получать ежегодные сведения по своему пенсионному счету от НПФ, в который переведена пенсия.
Рассмотрим теперь содержание указанных выше этапов переоформления накопительной пенсии подробнее.
Смена НПФ: обращение в новый фонд
Отметим, что перед обращением в новый негосударственный пенсионный фонд его, очевидным образом, нужно будет выбрать из числа многих учреждений, присутствующих на российском рынке.
НПФ должен соответствовать следующим минимальным требованиям:
- обладать лицензией;
- иметь прописанные в реестрах Банка России правила страхования;
- быть участником системы защиты прав застрахованных граждан.
К числу прочих критериев выбора фонда можно отнести:
- устойчивость хозяйственного общества, которому принадлежит фонд (может оцениваться с учетом положения дел в отрасли, в котором данное общество ведет деятельность);
- отзывы текущих клиентов фонда, оценки его деятельности экспертами.
Выбрав фонд, туда нужно обратиться — с целью заключения договора на пенсионное страхование. Данный договор приобретет юридическую силу после того, как в выбранный НПФ будут зачислены денежные средства из прежнего фонда.
Пишем заявление в ПФР
Заключив договор с новым НПФ, человек должен направить заявление о смене НПФ в ПФР по установленной форме.
Заявление можно принести в территориальное представительство Фонда в городе, передать через МФЦ, направить по почте или отправить в электронном виде через сайт Госуслуг (или Личный кабинет гражданина на сайте ПФР). Если предполагается электронная отправка заявления, то его потребуется подписать квалифицированной ЭЦП — которую, таким образом, нужно будет оформить в установленном порядке. Отметим, что войти в Личный кабинет на сайте ПФР можно через аккаунт Госуслуг.
Человек вправе отозвать поданное заявление о смене НПФ:
- до 31 декабря года, предшествующего тому, в котором должна быть произведена «обычная» смена НПФ;
- до 31 декабря года, в котором заявление подано — при досрочной смене фонда.
Год, в котором производится «обычная» смена — это пятый по счету год, начиная от того, в котором подано заявление. Таким образом, при обычной схеме процедура значительно затягивается — хотя она обеспечивает сохранность инвестиционного дохода.
Если соответствующего аннулирования заявления не произошло, то ПФР в срок до 31 марта года, идущего за тем, в котором в Фонд подан документ при досрочном переводе пенсии (года, в котором производится «обычный» перевод), должен прислать заявителю уведомление о том, какое решение принял по смене человеком НПФ.
Если по каким-то причинам уведомление не пришло, то в ПФР следует обратиться самостоятельно . Если Фонд отказал в смене НПФ заявителю, то его решение может быть обжаловано:
- сначала — в том же территориальном отделении ПФР, куда направлялось заявление;
- затем, если предыдущее обращение не принесет результата — в вышестоящую структуру ПФР.
Получаем уведомления из НПФ
В тот же срок, что установлен для информирования заявителя о решении по смене НПФ, уведомления о соответствующем решении ПФР также должен разослать в оба НПФ — старый и новый. В каждый из негосударственных пенсионных фондов человек вправе обратиться, чтобы уточнить — пришло ли уведомление из ПФР.
Получив информацию из ПФР, прежний негосударственный фонд обязан:
- в течение одного месяца после получения уведомления проинформировать гражданина о том, что договор на пенсионное страхование, ранее заключенный с ним, аннулирован;
- до 31 марта года, идущего за тем, в котором в ПФР было подано заявление при досрочном переводе пенсии (года произведения «обычной» смены НПФ), осуществить перевод денежных средств (представленных суммами, которые рассмотрены нами выше) в новый НПФ;
- прислать бывшему клиенту выписку о состоянии персонального счета, и о сумме, что переведена в новый НПФ.
С 2019 года, как мы уже отметили выше, НПФ, из которого переводится пенсия, должен проинформировать в установленном порядке текущего клиента о потерях в части инвестиционного дохода.
В свою очередь, новый негосударственный пенсионный фонд в течение одного месяца после получения переведенных денежных средств из старого НПФ, обязан уведомить нового клиента о ее зачислении на персональный счет.
Впоследствии новый НПФ, как мы уже отметили выше, должен будет ежегодно направлять клиенту выписки по его счету и по результатам инвестирования накоплений.
Переходы из одного негосударственного пенсионного фонда в другой фонд позволят правильно распорядиться своей будущей пенсией. Поэтому будущим пенсионерам нужно регулярно знакомиться с предложениями НПФ и распоряжаться своими накоплениями, переводя их из фонда в фонд. Переводиться можно хоть каждый год, но не чаще. Другое дело, что для того чтобы не потерять деньги, необходимо делать промежутки между переходами с промежутком не менее 5 лет. Если делать переходы ежегодно, то можно потерять дополнительно начисляемые проценты, получаемые за счёт деятельности того или иного негосударственного пенсионного фонда.
Мы уже разобрались, как часто можно менять НПФ. Теперь осталось понять, как перевестись из одного НПФ в другой НПФ. Ни для кого не секрет, что по домам и квартирам нередко ходят представители различных НПФ и предлагают подписать заявление на переход в их фонд. Если с момента последнего перехода прошлое более пяти лет, то ничего страшного нет – инвестиционный доход не потеряется. Если менее пяти лет, то доход может быть потерян.
Перевод в другой НПФ или ПФР через МФЦ
Но открывать двери непрошенным гостям у нас не принято. К тому же, агентам НПФ придётся отдать ксерокопию , а это крайне нежелательно (мошенников сегодня много). Поэтому лучше всего перевестись из одного НПФ в другой НПФ через , в котором предоставляются государственные услуги населению. Что понадобится для перехода в другой НПФ?
- заявителя или любой другой документ, удостоверяющий личность заявителя;
- Заявление на переход из одного негосударственного пенсионного фонда в другой фонд;
Обратившись в с указанными документами, нужно написать заявление и передать его свободному консультанту. Для того чтобы не стоять в очереди, следует подать предварительную онлайн-заявку через сайт городского – после этого вы сможете попасть на приём в строго определённое время. Как только перевод будет выполнен, вы получите соответствующее уведомление.
Воспользоваться данной услугой могут любые категории граждан, будь то резиденты Российской Федерации, иностранные граждане или лица без гражданство. Возможность перехода из одного НПФ в другой НПФ гарантируется Законодательством России. При этом причина для отказа может быть лишь одна – при обращении в у вас не было нужных документов.
Также в отделениях вы сможете перевестись из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предоставить перечисленные выше документы. Как только вы будете переведены в государственный фонд, вы получите соответствующее уведомление. Таким образом, процедура перевода из негосударственного фонда в ПФР предельно проста и не займёт больше нескольких минут. Бланк заявления можно скачать на сайте ПФР или получить в , у консультанта.
Гражданин, ещё не сделавший выбор в пользу определённого пенсионного фонда, автоматически производит отчисления в Пенсионный фонд России (ПФР). Однако в жизни нередко возникают ситуации, когда другой накопительный пенсионный фонд (НПФ) предлагает более выгодные условия, что естественно, делает вопрос о переходе достаточно актуальным. И наоборот. Если условия в НПФ не устраивают, то вы можете перейти в ПФР обратно или другой НПФ.
Что нужно знать о переходе из одного пенсионного фонда в другой?
Не секрет, что на пенсионные накопления, перечисляемые в фонд, регулярно начисляется инвестиционный доход, благодаря которому сумма сбережений постепенно увеличивается. Тем, кто желает перейти из одного пенсионного фонда в другой необходимо знать, что без потери прибыли сделать это можно только раз в 5 лет.
Разумеется, можно написать заявление о досрочном переводе средств (раз в год), однако в этом случае выплата инвестиционного дохода не производится. Необходимо принять во внимание и тот факт, что заявка должна быть подана до 1 марта. В противном случае накопления будет переведены лишь в будущем году.
Как перевести средства?
Для перевода средств из одного фонда в другой нужно соблюдать определённый алгоритм действий, включающий 4 этапа:
- Выбрать фонд, куда будут переведены активы и заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании;
- Заполнить заявление установленного образца, указав всю необходимую информацию (нельзя допускать ошибки, неточности и ложные данные);
- Подать заявку в пенсионный фонд;
- Подождать результата рассмотрения документов.
Подача заявления может производиться несколькими способами:
- Личный визит в НПФ или многофункциональный центр (МФЦ);
- Отправка бумаг через почтовое отделение;
- Подача заявки через портал Государственных услуг.
Если заявка подаётся лично, то к ней нужно приложить паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Когда к процедуре привлекается третье лицо, выполняющее роль официального представителя, к перечню документов прибавляется его паспорт и доверенность на представление интересов, подтверждающая полномочия данного человека.
Отправка электронной заявки избавляет от необходимости предоставления дополнительных бумаг, но требует наличия и использования цифровой подписи. Что касается пользования почтовыми услугами, то они подразумевают подтверждение подписи заявителя нотариусом, руководителем организации, где работает (находится) заявитель или консулом. При отправке заявки через почту, необходимо позаботиться о получении документа, подтверждающего дату и факт получения соответствующей услуги.
- Доходность;
- Число застрахованных граждан;
- Величина чистой прибыли;
- Размер резервного фонда;
- Объём собственных активов.
По какой причине в переходе могут отказать?
Существует всего несколько обстоятельств, наступление которых может стать законным основанием для отказа в переводе накоплений. К ним относятся:
- При заполнении заявки допущены ошибки;
- Не соблюдён порядок подачи заявки;
- Гражданин обратился за установлением пенсии в момент рассмотрения заявки о переходе, или соответствующая заявка была подана уже после начисления пенсии;
- Заявитель использовал заведомо ложные сведенья либо был выявлен факт фальсификации документов.
Если в переводе средств было отказано без каких-либо причин и разъяснений, заявитель может обжаловать действия НПФ или ПФР в судебном порядке. При подтверждении указанного нарушения на пенсионный фонд могут быть наложены штрафные санкции в сумме от 300 до 500 тыс. руб.
Граждане, которые своевременно приняли решение в пользу накопительных пенсионных отчислений, имеют право на её формирование в негосударственных ПФ. Образуемую в результате сумму можно перевести из одного фонда в другой раз в 5 лет, при этом не теряя дохода. Для этого требуется подать заявление о переходе в ПФР вместе с некоторыми документами.
Как только обращение рассмотрят, будет принято решение, о котором сообщает всем участвующим в этом процессе. После окончания 5-летнего срока деньги переведут туда, куда пожелал гражданин.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Формирование накоплений
После внесения недавних изменений в систему пенсионного обеспечения граждан считается самостоятельным типом выплаты. Формирование таких начислений происходит из:
- которые выплачиваются работодателем в ПФР в размере 22% от зарплаты сотрудника.
- Добровольных взносов — они перечисляются самим гражданином, к примеру, это может быть , либо участие в государственном пенсионных начислений.
Страховые же взносы в процессе формирования пенсии распределяют таким образом:
- 10% — на страховые пенсионные выплаты;
- 6% — на накопительную часть пенсии;
- остальные 6% уходят на фиксированные выплаты и иные нужды Пенсионного фонда.
Роль НПФ
В соответствии с , формируются пенсионные накопления на основе предоставления денег гражданина в управление НПФ, где их будут вкладывать в инвестиционные проекты, например:
- ценные бумаги;
- облигации;
- акции, иностранная валюта и т.д.
Как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой
Перевод накопительной пенсии имеет свои особенности. Давайте рассмотрим подробнее, как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой.
Выбор нового фонда
НПФ сейчас есть большое количество и с каждым годом становится ещё больше. Есть определённые нюансы, на которые желательно обращать внимание, прежде чем подписывать договор:
- (ознакомьтесь с отзывами, рейтингом)
- число клиентов, пользующихся услугами фонда;
- предлагаемые услуги, учредители организации, дата основания;
- условия оформления и клиентов.
Важно! Прежде чем обратиться в избранную компанию, нужно проверить, имеется ли она в списке лицензированных организаций, находящемся на веб-сайте ПФР.
Заключение договора
Процедура перевода накопленных пенсионных начислений из одного НПФ в другой не сложна. При этом нужно сделать следующее:
- Узнать сведения о новом НПФ.
- Попросить предоставление лицензии на осуществление подобной деятельности.
- Записать требуемые для заявления данные:
- реквизиты НПФ с адресом и лицензионным номером;
- порядок инвестирования;
- Из соглашения:
- права и обязательства заключающих его сторон;
- срок действия договора;
- порядок предоставления пенсионных начислений;
- Поставить подпись под договором.
- Предоставить в ПФ заявку о решении сменить НПФ.
Составляя договор с НПФ, нужно иметь при себе документы:
- паспорт;
Оповещение ПФР
Здесь следует отметить, что большинство негосударственных ПФ считаются трансфер-агентами. Это означает, будет достаточно подачи им заявления и небольшого перечня документов, и организация самостоятельно возьмёт обязательства по оповещению бывшего ПФ, либо ПФР. Чаще всего подобные фонды бесплатно предоставляют подобную услугу.
Подача заявления о переходе
Заявление в Пенсионный фонд можно предоставить следующими способами:
- лично, обратившись в ближайшее отделение фонда;
- через официальный веб-сайт организации, либо Единый Портал государственных услуг.
Нужно учитывать, что заявление с просьбой о переводе накопительной пенсии составляется на специальном бланке. При этом формы обращений на срочный и досрочный перевод схожи, и отличаются лишь названием.
.Рассмотрение обращения Пенсионным фондом
После предоставления в Пенсионный фонд заявления с соблюдением положенных сроков подачи работники организации приступят к его рассмотрению. В соответствии с законом No75 от 7 мая 1998 г, фонд обязуется дать ответ на обращение не позднее 1 марта:
- следующего года после представления заявления, если переход запланирован досрочный;
- следующего года после окончания 5-летнего срока, если осуществляется срочный переход.
Если гражданином было предоставлено несколько заявок с просьбой о переходе в рамках определённого периода, тогда рассматриваться будет только последнее поданное заявление.
У фонда есть право дать отказ на удовлетворение прошения, если:
- заявление подавалось гражданином, у которого накопительные пенсионные начисления формируются через Пенсионный фонд согласно с законом об ОПС;
- заявление составлено не по образцу;
- был нарушен порядок предоставления заявления;
- выбранный Пенсионный фонд временно перестал привлекать новых граждан;
- у выбранного ПФ отсутствует, либо утрачена лицензия на подобную деятельность;
- во время рассмотрения гражданином подаётся заявка с просьбой установить накопительные пенсионные начисления, срочные, либо единовременные выплаты пенсионных средств, так как подобные заявления должны рассматривать совсем в другом порядке.
Собственное решение фонд сообщает как гражданину, так и выбранному им НПФ, и тому, с кем договор еще заключен.
Что происходит с накоплениями
Когда гражданином совершается перевод средств из одного НПФ в другой, первый обязан осуществить перевод накопленных средств того размера, который считается наибольшим среди величин, отмеченных в п.2 ст. No36.6-1 закона No75 от 7 мая 1998 г.
Если же говорить о досрочном переходе , то Пенсионный фонд, с которым был разорван ранее заключенный договор, обязуется перевести накопления в том размере, который окажется наименьшей величиной среди отмеченных в п.3-4 ст.No36.6-1 вышеуказанного закона.
Как только истечёт пятилетний срок с момента подачи заявления , тогда накопления будут переданы в выбранный гражданином НПФ вместе с инвестдоходом и сохранением возможности до срока перевести пенсионные начисления снова, но уже в следующем календарном году и без инвестиционного дохода.
Следует знать! Доля от суммы накопленных средств может оказаться утерянной, если переход из одного Пенсионного фонда в другой будет проведён до срока.
Плюсы и минусы перевода средств
Положительными качествами перевода накоплений из одного НПФ в другой можно считать следующее:
- возможность получить более высокие проценты, а значит и доходы;
- право на оказание активного влияния на весь процесс формирования пенсионных накоплений и контроль результатов произведенных инвестиций;
- сохранение всех условий, которые были прописаны в договоре;
- риск мошенничества минимален;
- гарантируется сохранение вложенных средств.
- использования для вкладывая средств лишь перспективных проектов, которые уже внесли в соответствующий государственный перечень.
Но в тоже время перевод денежных средств в другую частную структуру обладает некоторыми отрицательными качествами, основной из них — риск потерять полагающиеся дивиденды . Также из минусов выделяют:
- невозможно по закону изъять пенсионные накопления до того момента, пока не будут оформлены страховые пенсионные отчисления;
- вкладчик обязуется выплатить налог на прибыль;
- нет точно определённой процентной ставки на целый период (в этих условиях будет даже законным считаться полное отсутствие прибыли).
Важно! Сменять НПФ необходимо лишь в установленное законом время, то есть когда истечёт 5-летний срок. Но если фонд не даёт прибыли, тогда лучше поискать организацию по успешнее. Понесенные потери вскоре компенсируются.
Отказ от работы с частной структурой
Граждане, заключившие договор с частной структурой, имею право отказать от предоставляемых ею услуг. Но при этом нужно помнить, что данная процедура приведет к некоторым финансовым потерям. Для их минимизации можно сделать следующее:
- Тщательно ознакомиться с разделом соглашения, в котором сказано об ответственности за разрыв правоотношений раньше оговоренного срока.
- Если есть возможность, отправьтесь на консультацию со специалистами негосударственного пенсионного фонда.
- Составить заявление с просьбой перевести накопления в другую частную структуру, либо ПФР.
В этом заявлении должна содержаться следующая информация:
- точные личные данные, поскольку, если невозможно будет определить автора обращения, тогда будет в удовлетворении просьбы получен отказ;
- организация, где планируется разместить средства;
- сумма накоплений на момент составления заявления.
Важно! Если гражданину необоснованно откажут в разрыве правоотношений, в таком случае на НПФ будут наложены штрафные санкции на сумму 300000-500000 рублей.
Как определить, где находится накопительная пенсия
- Для выяснения того, где именно находится накопительная часть пенсионных начислений, требуется обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда России лично, имея на руках собственный паспорт и СНИЛС.
- Также подобные сведения предоставляются ещё в онлайн-режиме через интернет на Портале Госуслуг, либо официальном веб-сайте ПФР.
- Через определённое время предоставят в ответ на обращение выписку с лицевого счёта с указанием названия управляющей организации и находящейся там денежной суммы.
- Для выяснения наименования НПФ, где и находятся средства, потребуется только консультация с работниками бухгалтерского отдела на прежнем рабочем месте.
Видео-репортаж по теме
При перечислении пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ), важно знать и понимать процедуру перевода виртуальных денег, поскольку часть инвестиционного дохода может исчезнуть безвозвратно. Поэтому наш материал посвящен процессу безопасного перехода из одного НПФ в другой без финансовых потерь.
Как часто можно переходить?
До 31 декабря 2014 года, лица 1967 года рождения и моложе могли переводить свои накопления в новый фонд один раз в год.
В настоящий момент такую возможность можно использовать не чаще, чем один раз в 5 лет.
Однако государство сохранило право выбора для застрахованных лиц при переходе из одного фонда в другой. В настоящий момент существует два способа, а именно:
- Срочный. Заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать один раз в 5 лет. При этом инвестиционный доход полностью сохраняется.
- Досрочный. В данном случае застрахованное лицо имеет право переводить средства по старой схеме 1 раз в год. Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался.
Процедура перевода средств в новый фонд
Для перехода в новый НПФ необходимо сделать следующее:
- Шаг.
Выбрать новый фонд. При выборе следует обращать внимание на доходность НПФ, а также на следующие критерии:
- количество застрахованных лиц;
- объем собственных средств;
- размер чистой прибыли;
- объем финансовых резервов.
Полный список действующих фондов можно найти по ссылке: www.pfrf.ru.
- Шаг. Заполнить заявку. Форма бланка различается в зависимости от способа перехода: срочный или досрочный.
В случае срочного перехода накопления передают в НПФ через 5 лет после действия предыдущего договора с НПФ.
А при досрочном переходе финансы переводят в новых НПФ в следующем году после подачи заявки в соответствующий фонд, если заявление было подано позже 1 марта текущего года. Например, заявка была подана 10 апреля 2016 года. Следовательно, денежные средства перейдут в НПФ с 1 января 2017 года.
- Шаг. Подача заявки в НПФ. Чтобы перейти в новый НПФ, заявку нужно сдать не позже 1 марта текущего года либо до 31 декабря, чтобы накопления перешли в НПФ с начала следующего года. Образец заявления можно найти по ссылке: www.pfrf.ru.
При личной подаче документа при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Кроме того, заявку можно отправить по почте, по электронной почте (договор нужно подписать электронной подписью).
Если гражданин изменил решение о переходе в НПФ, необходимо в срок до 31 декабря направить в местный ПФР уведомление о замене выбранного фонда.
- Шаг.
Рассмотрение заявки. По итогу рассмотрения инспектор НПФ принимают одно из следующих решений:
- Согласие на перевод денежных средств. В данном случае служащие НПФ создают отдельный счет на застрахованное лицо, а также передают данные в ПФР, чтобы были внесены изменения в реестр, а в конце отравляют письмо на фактический адрес застрахованного лица.
- Отказ в переходе в другой фонд. В случае отрицательного решения, изменение не вносятся в реестр застрахованного лица, а договор с действующим НПФ не прекращает действовать. Гражданину направляют уведомление об отказе с указанием причины.
Определяющим фактором отношений между застрахованным лицом и НПФ является договор ОПС.
Для подготовки документа потребуется паспорт, а также СНИЛС, пенсионное удостоверение (если имеется).
Перед тем как подписывать соответствующую документацию, необходимо тщательно прочитать все пункты договора, вписать наследников, а также изучить правила конкретного НПФ.
Цель документа - перевод пенсионных накоплений застрахованного лица на счета НПФ, которые при выходе на пенсию возвращаются его владельцу в форме достойной надбавки к пенсионным отчислениям.
После того как договор вступает в законную силу, на застрахованного лица открывают именной счет. НПФ имеет право вкладывать денежные средства в акции - не более 75% от общей суммы и 80% - в облигации и депозиты.
Если НПФ не оправдывает вложенные средства, то он обязан компенсировать потери из собственных финансовых запасов.
Основной недостаток - застрахованное лицо не может самостоятельно выбирать сферу вложений будущей пенсии.
Как отказаться от работы с фондом?
Для того чтобы отказаться от услуг НПФ, необходимо сделать следующее:
- изучить форму договора, особенно пункты по расторжению договорных отношений;
- написать уведомление о прекращении договорных обязательств в отделении НПФ (ФЗ-75 от 07.05.1998) либо подать заявку в ПФР.
В заявлении стоит указать дальнейшие действия с денежным капиталом - перевод в другой НПФ или возвращение средств в ПФР.
В бланке указывают следующую информацию:
- паспортные данные;
- решение по переводу финансов в новый НПФ;
- данные нового фонда;
- объем накоплений на момент расторжения договора.
Перевод средств осуществляется за три месяца со дня обращения и подачи заявки.
Для того чтобы оповестить фонд о своем решении, можно применять следующие способы: личное обращение в подразделение НПФ (если имеется); отправка письма по основному адресу фонда, а также через представителей НПФ, личный кабинет на официальном сайте НПФ.
В случае если фонд отказывается переводить средства в иной фонд без объяснения причин, ему могут назначить штраф за противоправное действие в размере 300 000 – 500 000 рублей.
Список причин для возможного отказа крайне мал, это могут быть:
- неправильно составленная форма заявления;
- нарушение сроков;
- неверный порядок сдачи заявки от застрахованного лица;
- невозможность установить личность заявителя.
При прекращении договорных отношений клиент несет потери, такие как:
- прибыль сохраняется за неполный отчетный период;
- с клиента удерживаются налоговые выплаты размером 13% от инвестированных средств. Если деньги переводятся в иной НПФ, то налог не взимается;
- затраты по переводу средств.
Чтобы избежать потерь, необходимо предварительно обратиться в действующий НПФ с запросом об условиях перевода, а затем предоставлять заявку о переводе капитала в НПФ.
Если застрахованное лицо увольняется, то он должен расторгнуть договор ОПС, чтобы перейти в иной НПФ или ПФР. Перевод средств оплачивает непосредственно сотрудник компании.
Если же работа завершена по причине ликвидации либо реорганизации компании и иным причинам, которые не связаны с личной инициативой служащего, работодатель обязан самостоятельно оплатить все издержки по переводу средств каждого сотрудника в НПФ или ПФР.
Идеальный период для расторжения договорных отношений - конец года, чтобы сохранить проценты от инвестирования за крайний год.
Переход организации в иной НПФ
К сожалению, не все граждане и компании знают о принципах работы пенсионной системы. Только каждый пятый гражданин понимает, зачем и почему можно переводить свои накопления в новый НПФ. Это указывает на тот факт, что организации делают аналогичные ошибки, регулярно меняя НПФ, не задумываясь о последствиях.
При незнании всех особенностей, компания может нести существенные потери, такие как:
- потеря части прибыли при переводе средств в середине года;
- удержание налога в размере 13%, если денежный капитал по решению руководства возвращается в ПФР;
- расходы за перевод средств в новый НПФ.
Идеальный вариант для компании - это переход не ранее, чем через 5 лет сотрудничества в конце финансового года, чтобы все инвестиционные капиталы были сохранены.
Плюсы и минусы перехода из одного фонда в другой
Переход в НПФ имеет ряд преимуществ и недостатков, о которых поговорим прямо сейчас. И начнем с положительных характеристик:
- Высокие процентные ставки.
- Право на самостоятельное формирование части пенсии.
- НПФ имеют защиту от пенсионных реформ, которые касаются условий выхода на пенсию, уменьшения размеров выплат и прочее.
- Работа НПФ четко регламентирована законодательными нормами.
- Льготы при оплате налогов.
- Прозрачность - вся информация о работе того или иного фонда открыта для широких масс на официальном сайте. Кроме того, можно получить доступ к своему счету в любой момент, где будут указаны все изменения по вложенным средствам.
- Низкий риск мошенничества.
- Право на наследование части пенсии;
- Застрахованное лицо может переводить капитал в иной фонд, при этом важно учитывать минусы такого перехода, которые указаны в данном материале в предыдущих главах.
- Если НПФ не дает прибыли за один из отчетных периодов, то фонд обязан компенсировать потери застрахованное лицо за счет собственных резервов.
- НПФ вкладывает средства только в надежные источники, список которых закреплен на законодательном уровне.
К минусам относят:
- Нет четких показателей по увеличению пенсии - в договоре не закреплена процентная ставка НПФ, поскольку она ежегодно изменяется.
- Невысокий процент инвестиционной доходности.
- Вложенные средства нельзя изъять до самой пенсии, кроме наследников.
- Применяется валюта страны.
- Застрахованное лицо не может оказывать влияние на инвестиционные операции, которые осуществляются внутри фонда.
- При назначении пенсии с гражданина снимают налог с дохода от наработанных инвестиций.
- Долгосрочность.
- Взимание комиссии за управление активами.
В данном видео президент НПФ «Лукойл-Гарант», Эрлик С.Н. рассказывает о процедуре перехода из одного ПФ в другой.
В заключение хотелось бы добавить, что НПФ действуют в настоящее время, несмотря на учет накопительной части в составе страховой доли отчислений. Право выбора НПФ закрепляется за каждым гражданином несмотря на ряд изменений в пенсионной реформе, по крайнем мере, в ближайшие два года, пока не будет изменена пенсионная реформа.